请大神赐教,新手该怎样购买货币基金?

栏目:投资理财 发表于:2018-8-12 10:47查看: 14999

第一次买货币基金,不太懂,希望大神指点。


题主你好,购买货币基金之前,你可以从这几个方面考虑。

  1. 货币基金适合我吗?

  货币基金的特点是风险极小,流动性好,买卖方便,简单易懂,因此她理财认为货币基金适合以下两类人:

  ① 保守党——非常害怕风险,对收益要求不高,稳妥就好。

  ② 理财新人——理财经验少,货币基金可作为尝试理财的第一步。

  2. 什么钱适合用于购买货币基金?

  除了上面特别说到的两类人,对于理财经验丰富和追求高风险、高收益的人群来说,她理财认为,货币基金也可以作为资产配置中的一部分。根据风险承受能力和收益目标的不同,对货币基金的配置比例会有所不同。追求的收益越高,放到货基里的钱就应该越少。

  此外,从用钱的角度来看,她理财建议将未来3-6个月可能会用到的钱放进货币基金。货币基金的流动性很好(买卖方便)、安全性高(亏损可能性小),而且起点也很低(通常100元开卖),很适合存放短期资金。

  3. 巧用货币基金为自己省钱

  货币基金不同于其他基金,没有申购、赎回费用。你每天在账户里看到的收益就是你最后能拿到手的实际数额。

  不仅如此,将货币基金里面的资金转换成其他非货币类基金,往往也会有费率上的优惠,甚至是零费率。这样一来,就比直接申购相应的基金要省下一笔申购费。

  至于什么样的货基可以转换成其他基金,要看你购买的具体渠道:

  基金超市类网站通常会推荐这类可以用来转换成其他基金的货币基金,平时把钱放在货币基金里,需要买基金的时候用货币基金的钱付款就可以,费率比直接从银行卡付款优惠。

  各家基金公司官网也有自己的货币基金产品,但通常只能转换成这家基金公司自己旗下的产品,有些是零费率。

  4. 货币基金要不要“定投”?

  她理财认为,定投适合净值波动较大的基金,目的是均摊成本。而货币基金不是靠净值波动来赚钱的,货币基金的收益主要看每天的万份收益。万份收益的波动非常小,因此货基不合适定投。

题主,这里有两个购买货币基金要注意的问题,你留意一下。

一、货币基金怎么挑选?

  1)不必太过关注货基的收益

  我们做一个简单的统计:将去年几年运作满一年的最好的货币基金和最差的货币基金做个比较,最好的大概是4%、5%这样的水平,最差的大概就是2%左右,就是说你花了很大的精力去选择一个货币基金,其实他们之间的收益差距并不大。(货币基金收益排行>>)

  Tips:B类货币基金门槛较高,一般在500万以上,非土豪人士可以自行忽略。(了解基金ABC>>)

  2)选择规模大的或有银行背景的

  作为固定收益类产品,货币基金多采用一对一的价格谈判方式,通常是资金量较大的一方,议价能力更强,投资收益也更高。规模较小的货币型基金,为了应对赎回,持有现金比例往往会较高,这样用于投资的资金也会相对较少,收益也随之降低,而规模较大的资金应对大额赎回的能力也越强,特别是在年底财务结账之时。不过,在某种情况下会出现例外,当市场利率发生变化时,如央行加息,规模较小的货币基金则“船小好调头”,收益率会大幅上涨。

  值得一提的还有:银行系货基,具有先天优势,特殊的股东背景使得银行系具有更多的资源和人才优势。固定收益市场高达90%以上交易都发生在银行间市场,借助股东优势,银行系对固定收益类交易更为熟悉,一般也能获得很好的收益。

  3)选老基金不选新基金

  简言之,就是优先考虑已经发行了一段时间,业绩好坏经受过市场考验的,而不是刚上市发行的新产品。因为货币性基金无论是认购,还是申购,甚至是赎回,都没有任何手续费,因此购买新货币型基金在收费上不占有任何的优势,反而老基金建仓时间较长,资金分配合理,收益会相对较高一些。 例如:上投摩根天添盈货币A(000855),2014-11-25成立,7日年化仅2.87%,排名垫底。

  4)选存取最便利的

  目前大部分货币基金取现时间依然是T+1或者T+2(T指工作日),这方面以余额宝、理财通、储蓄罐为代表的“宝类”产品优势明显,基本上全部是T+0,即当天到账。经过小编亲身体验,其中以储蓄罐到账速度最快,不到1分钟就到账了,速度上完全秒杀余额宝、理财通等。

  二、货币基金什么时间买最划算?

  买过“货币基金”的小伙伴都会认识到以下两点:

1. 货币基金是很稳当的赚钱方法!

2. 收益率每天高高低低不一样,总有那么一些天,赚得比往常多。

  研究一下会发现,这些“赚得比较多”的时间点往往出现在:季末、年末、还有节假日。再研究一下你就知道,这些时候往往是市场上最缺钱的时候。这个时候买货币基金,等于把钱借给了那些很缺钱的机构——主要是银行,银行会不惜出高价要你的钱。而长假前夕流动性紧张,往往也会吸引大量短期套利资金进入,货币基金收益率也会因此攀升。

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