如何投资货币基金?怎样让收益更高

栏目:投资理财 发表于:2018-9-7 21:11查看: 21404

自大众拥有一定的理财观念之后,货币基金就成为了市场的宠儿,因为其拥有较为可观的收益和非常强的流动性,目前也是很多人的投资组合中不可或缺的部分。那如何投资货币基金?


  货币基金投资如何做赚钱

  一、货币基金怎么买?做好这些准备工作

  1、货币基金怎么买?首先当然要有一个基金账户。所以,大家首先要去券商或者银行开设一个基金账户。

  2、在设立好自己的账户后,要有一张与基金账户关联的银行卡,方便你存取款等流通交易。

  3、在证券公司开设账户之后,你需要在其官网下载一个交易软件;如果你是在银行开设的基金账户,那么开设一个网上银行则是必须的。

  二、货币基金在网上怎么购买最赚钱?

  因为互联网的不断发展,所以现在买基金根本不用去交易所了。

  1、买卖任何产品,我们都会关心它们的排名情况以初步判断其是否优秀。买基金当然也是一样。当我们进入货币基金的操作页面之后,所有的货币基金会按某一指标显示一个从高到低的预期年化收益排名,你可以根据排名情况看那些基金是你所中意的。同时,你也可以在软件上自行设立排名指标,如7日年化收益率、每万份预期收益率等。

  2、既然我们选择了投资货币基金,自然是想获得比同期银行存款利率更高的收益,所以我们首先要设立一个预期收益率,应该在5%左右。然后看哪些基金产品接近这一标准,再从中选择。

  3、货币基金在网上怎么购买最赚钱呢?除了关注其历史收益率之外,我们更应关注该基金历史走势是否平稳,而不要去选取那些暴涨暴跌的基金品种,因为那样的投资风险实在过大。

  三、购买货币基金务必注意这两点

  1、选择那些资质好的基金进行投资

  货币基金怎么买?其实与我们做投资是一个样的,我们会选取那些资质好、信用高的人成为我们的合作伙伴,那么购买基金也是一样,应该选择那些那些优质基金公司的基金品种进行投资。

  2、买老不买新

  不要轻易去相信那些新基金的宣传而随意购买,而应购买那些经过市场长时间检验的基金品种进行投资。理由如下:

  (1)成立一段时间的货币基金经过市场检验,往往已经磨练出了适合市场的投研体系。

  (2)你可以通过其历史走势,初步判断该基金经理的投资能力究竟如何。

  (3)货币性基金不管是认购、申购、甚至是赎回,都不会产生任何手续费,因此购买新货币型基金在收费上不占有任何的优势,反而老基金建仓时间较长,资金分配合理,收益会相对较高一些。

  (4)新基金让你一无所知,是摸着石头过河。

  如何投资货币基金呢?

  一、看货币市场基金的收益预期

  货币市场基金目前主要投资于到期期限在一年以内的國债、金融债、央行票据、AAA级企业债等短期债券,虽然也可以投资可转债,但在转股期不可转为股票。与國外可以横跨货币市场与证券市场两个投资领域的同类基金相比,投资渠道的狭窄决定了不能对货币市场基金抱太高的收益预期。模拟测试显示,依据不同投资组合,华安、博时、招商三只货币市场基金的预期收益分别为2.691%、2.633%和2.573%,这个预期收益可以作为投资参考。由于上述收益须扣除合计0.68%的管理费、托管费和营销费,与一年定期储蓄税后利率1.584%比较,货币市场基金获利空间并不大,这是投资者在决策前应该考虑的。

  二、看货币市场基金的政策取向

  由于我国至今还没有形成我国统一的商业票据二级市场,并且货币市场基金在没有获准的情况下不能参与央行票据的首发,也不能投资于大额转让存单、银行承兑汇票、经银行背书的商业承兑汇票,要想让货币市场基金在“吃不饱”的情况下“拉”得多实在是强人所难,而此次发行个人认购率高达93%,也说明众多机构并不看好货币市场基金的“钱景”。相反,如果一些政策限制能逐步取消,货币市场基金就有可能通过扩大投资范围而产生规模效应,从而赢得投资者的青睐。一系列有利于货币市场基金的政策是否会相继出台,投资者宜拭目以“看”。

  三、看货币市场基金的绩效和风险

  选基金就是选基金管理人,不同的投资风格和策略会使基金的业绩形成很大的差距。经过一段时间的运作,三家业已成立的货币市场基金各有什么特点,谁的管理和信息披露规范、谁的投资回报率高等問題都会有初步的答案,经比较后“择良木而栖”无疑是稳妥的策略。虽然货币市场基金有“准储蓄”的美誉,但毕竟没有稳定的利息收益,市场利率可能的变化对收益构成的风险也是明显的,对此投资者在决策时应多加考虑,以决定是否参与和如何参与货币市场基金的投资。

  如何投资货币基金?怎样让收益更高

  一、确定投资货币基金的目的

  如果你是手头上有几百、上千的闲钱,不想做活期存款,又不知道该做何投资,或者是不能忍受资金亏损的情形发生,把买货币基金当做储蓄,那么你的选择有几个。第一,可以开通银行网银,在银行网银的基金频道选择购买货币基金,但有些银行网银特别屏蔽了货币基金的购买,这就可以选择第二类购买渠道:基金公司官网或官方APP,目前大型基金公司都开发了APP,投资者注册之后,通过网银扣款购买货币基金,之后就可以每次查询收益。另外,投资者也可以在天天基金或蚂蚁聚宝、陆金所等网站、APP购买他们代销的货币基金,或者通过微信理财通等购买。

  这部分基金均可以做到赎回T+0,也就是说,投资者需要现金时,提交赎回请求,最快几分钟,慢的在一个小时内资金可以到账,但需要注意的是,百万级别的资金,在节假日赎回时,有可能遭遇限额,因此大级别资金赎回时要关注基金公司公告。

  实际上,目前股票、债券市场都有一定的波动,原先一些老基民赎回了基金,却不知道该如何投资,建议投资者也可以把资金暂时存在同一基金公司的货币基金账户里,一旦市场底部出现,投资者可以直接赎回货币基金购买股票基金、债券基金,一般来说这样的操作申购费有一定的折扣。

  如果你是一位股民,你也可以在股票账户里直接买入货币基金,目前银华基金(博客,微博)、南方基金、华宝兴业基金均有场内货币基金供选择,这部分基金同样可以做到赎回T+0,方便股民进行资金管理。比起以往的逆回购等项目,操作相对简单,收益也显著高于活期利息。

  二、尽量挑选规模较大、持有人较为分散的货基

  在股票基金投资中,我们发现一些规模较大的基金难以在前几年的小盘股行情中跑赢同类,因此一些投资者在货币基金投资中,有意回避规模较大的基金,但据记者了解,在货币基金投资中,最好不要选择规模小于百亿的基金,而那种仅有一两亿规模的货币基金,更是要特别慎重。主要原因在于,基金经理反映,一般来说,货币基金在协议存款中,规模越大,谈判能力越强,因此规模大相对来说更好管理。

  但规模真的越大越好吗?那也未必,投资者最好还是选择那些机构、散户结构比较均衡的货币基金,一般来说,机构持有比例过高的基金,在市场资金面紧张的情况下,容易出现“同进同出”的情况,比如2016年年底出现的市场流动性突然紧张时,一些大规模的货币基金也曾经出现异常,主要原因就是机构持有比例过高,当资金紧张时,机构选择赎回货币基金,导致基金经理难以筹措足够的头寸。

  怎么判断哪个基金机构持有比例较高?其实阅读基金的年报、中报就可以知道了,在持有人户数及结构一栏,可以清晰地看到机构持有比例,以及户均持有份额等等。通过对比,你就知道应该选择哪些基金了。

  目前百亿规模的基金有接近100只,对于投资者来说,选取的范围已经很广,投资者可以从中选取基金产品线齐全、管理经验丰富、无负面记录、收益较为稳定的基金公司管理的产品。

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