10条重疾险投保建议

栏目:投资理财 发表于:2018-10-2 22:59查看: 21476

早期重疾险只有6种重疾病左右,到目前为止轻症+重症+重症可以达到150种以上,虽然其中的病种有些许水分,不过说实话,保障已经很全面。对消费者来说,现在投保重疾险,不是买不买的问题,而是哪个更好的问题。当然重疾险投保也有技巧,以下给出几条重疾险投保建议。

1、确认自己是否有过往病史、住院史或体检异常记录

如果有过往病史,对于病情的描述,务必清晰明确。否则保险公司会针对此病情进行问卷询问,或者要求体检(有可能针对身体特定部位,也可能是全身体检)。

2、确定自己的重疾险预算

要给其他险种留一定预算,因为健康保险中除了重疾险,还需要医疗险、意外险和定期寿险。这些险种和重疾险的作用是互补的,并不是说买一个重疾险,就可以万事大吉了。

3、明确重疾险的主要作用

重疾险的主要作用是弥补工作收入损失,当然也充当一定的医疗费用作用。得了重疾,治疗费用只是冰山一角,巨大的开支在于出院后。

4、关注重疾险前25种重疾病

中保协和医师协会共同制定的25种重疾病,已经成为整个行业的重疾险标准。各家保险公司理赔实务中,这25种重疾病已经占据到理赔的95%以上,前6种重疾也占据了理赔的90%以上。当然这是由于以前的重疾险并没有轻症中症的概念,所以一旦理赔,肯定都是重症。

特别是其中的癌症,目前更是很难在轻症“极早期恶性病变”的阶段发现,所以,一旦发现癌症,基本上就是按照重症理赔,并且占据了重疾理赔的70%以上。

5、关注重症是否多次赔付

随着国民的健康管理意识增强,现在很多人每年都会去做体检,这样各种疾病在早期就被发现。

例如癌症,但依据第四点所述,癌症基本都是按照重症理赔,并且癌症理赔率很高。如此一来,单次重疾赔付的重疾险,理赔一次后保险合同结束,再也不能买重疾险,实在是人生遗憾。但是多次赔付的重疾险,保障了客户得了一次重症后,还依然拥有一份重疾险。

6、关注轻症中包含的病种是否和25种重疾病对应

现在重疾险的竞争很激烈,重症病种基本都在50种以上,所以重症的保障趋向同质化。竞争转移到轻症上。

轻症病种如果能够和25种重症对应,或者尽可能多的对应包含,那这样的轻症对客户来说就很有益。除了癌症,其他疾病都可以在轻症阶段就获得理赔。

另外,轻症的赔偿金比例要高。

7、关注轻中症和重症是否分组,优先考虑不分组。

疾病分组,意味着一组当中的一个疾病理赔后,这一组的所有疾病都不能再理赔。目前绝大部分的重疾险,包含重症多次赔付的,往往重症分为多组,或者连轻症也分为多组。这样降低了保险公司多次理赔的风险。同时也降低了费率。

8、分组情况下,要尽量选择高发疾病分布比较均匀的产品

为什么说要选高发疾病分布比较均匀的重疾险呢?还是同样的原因,疾病分组,意味着一组当中的一个疾病理赔后,这一组的所有疾病都不能再理赔。所以,如果所有高发疾病都在一组中,那么很可能导致该组理赔一次后,这份保单再次理赔的概率非常低,等同于终止保单。

9、是否有就医绿色通道服务

重疾险竞争越激烈,对客户来说就越有利。这不,保险公司推出了就医绿色通道服务。重疾险的目的是为了使得了重疾病的人能够更好的治疗和生存。所以,一旦重疾了,那么好的专家和医院设施是至关重要的,这点只有相关的经历,才能深刻体会。

所以,优先选择更佳的就医绿色通道服务。

10、公司品牌不是首要考虑要素

关于品牌,保险行业中,大品牌就是一件华丽的外衣,而我们需要的却是实实在在的人身风险保障,就算保险公司倒闭,我们手上的保单仍旧是有效的,只不过是换了一家公司承保而已,所以品牌不应该是选购保险时考虑的第一要素。

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利用重疾险投保技巧结合自己的需求,找到合适自己的保险。