这四类P2P理财平台该怎么选择吗?

栏目:投资理财 发表于:2018-12-15 13:47查看: 8365

  如今P2P平台多如牛毛,如何从鱼龙混杂的上千家平台里选出几家既专业有安全的平台呢?网贷之家提醒,可以给P2P平台进行一下简单的分类,不同的平台区别对待,首先排除风险系数高的平台。

  自2013年以来P2P理财平台就以摧枯拉朽之势迅猛发展。各类投资咨询公司、小额贷款公司、信用担保公司迅速扩容,其中,以P2P理财平台发展尤盛。随着P2P理财行业被纳入银监会监管,P2P理财平台正规化,标准化的趋势不可避免。

  P2P公司按照风险系数从高到低可以分为四类

  第一类是纯骗子公司,黑平台,以网贷公司为主,通过网站募集资金,没有线下贷款端。在中国,由于信用缺失造假严重,单纯依靠网上提交的贷款资料不做线下审核,风险是不可避免的。更遑论各类P2P网贷平台本身设立就是为了从互联网用户中圈钱,钱圈得差不多了背后的运营主体就神秘消失了。这类黑平台是风险的聚集地,通常捞一把就走,坑你没商量。

  第二类是自融类P2P公司。这类公司在杭州大量存在,募集的资金主要流进了大股东的口袋,大股东主营业务千差万别,有做房地产的,有做管道的,有做冬虫夏草的等等。虽然表面上看来也有抵押、担保,但是由于P2P子公司失去独立性,客观和公正无从谈起,公司风控形同虚设。设想一下,儿子借钱给老子,这风控能严格执行吗?

  第三类是信用贷款类P2P公司。这类贷款坏账率是相当高的,风险非常大,主要体现在几个方面:

  1、中国社会,人无道德底线,更无信用可言;2、中国的信用体质不完善,信用贷款类P2P公司的坏账不上央行征信,没有制约手段,比如借款人不还银行信用卡,会导致自己征信记录不良,影响以后购房贷款,也可导致信用卡诈骗,勾起刑事案件,尽管如此,迫于这样的压力,银行信用卡的坏账率都不低,而信用贷款类P2P公司没有这些制约手段,那坏账率超高是必然的;3、由于信用贷款做的是小额信贷,涉及资金小,很多贷款经理自己也有资金去放贷。当客户经理遇到优质客户的时候,往往自己个人借款给客户,如果客户还不上钱,再帮他递交材料给公司,把风险转嫁给公司。

  第四类是抵押贷款类P2P公司。在全国性的P2P公司中,坚决只做抵押贷款,一律不做信用贷款的P2P公司极为罕见。易乾财富严格控制质押率,当出现坏账的时候,公司可以采取司法程序,拍卖借款人的抵押物,由于质押率的严格控制,公司有足够的时候处置借款人的资产,保证公司利益不受损失,同样也确保了理财客户的资金安全。并且易乾财富对每笔贷款业务都会提取风险准备金,用于保障抵押物出现流动性风险时,客户本金利息能够及时兑付。

  综上所述,第一类网贷黑平台和第二类自融P2P公司的危险系数最高,也是频频出现P2P倒闭潮的聚集地。这类公司通常都打着高收益的幌子吸引客户,一年期年化收益率通常超过15%,有些甚至高达30%以上,一般来说年化收益在15%以上的理财产品就意味着风险接踵而至,收益率每上升1%风险系数就上升100%,那些年化收益率高达20%甚至50%的P2P平台,倒闭只是时间问题。理性的社会财富要靠民众双手创造,任何社会都养不起食利族的,投资者对于这种平台一定要檫亮眼睛,切勿被高息诱惑蒙蔽了双眼。

  对于第三类以信用贷款为主的P2P公司,投资者应该密切关注公司的经营状况,谨慎下注,一有风吹草动应该及时赎回本金,不要让本金在风险敞口中裸奔。对于第四类以抵押贷款为主的P2P公司,应该选择全国性布局的品牌公司,这类公司通常风控严谨、信誉卓著,充足的抵押物偏低的抵押率能够有效规避运营风险,保障客户的本金利息及时兑付。而选择本土的实力偏小的抵押类公司,假如出现流动性风险,公司的偿债能力不足,投资人的本金就会出现兑付风险。