平安易贷利息是怎样计算的?

栏目:投资理财 发表于:2018-12-15 16:58查看: 8018

  很多朋友都接触过贷款,平安易贷的利息是怎么样的也是大家比较关心的一个问题是“平安易贷险”是中国平安集团推出的一个新型免抵押贷款产品,是针对广大普通居民开展无抵押贷款业务的信用保证保险产品。只要投保成功,投保人即可申请由合作银行发放的小额贷款(1万-15万),不需要抵押,不需要担保,手续简单,期限灵活、审批快捷。平安易贷利息怎么算?如何还款?

  平安易贷的利息分为两部分,一部分是平安财险公司收取的信用保证保险费,另一部分是贷款银行收取的银行利息。一年期的平安易贷贷款总费用=信用保证保险费+银行基准利率=约27%,折合每月利息大约2.3%。利率比银行的利率是高了一些,不过这种无抵押无担保的贷款对于个人用户来说还是很方便的。贷款速度快,手续简单,对于解决我们的燃眉之急还是很有帮助的!

  平安易贷利息计算方式及还款方式

  申请平安易贷,贷款费用主要有两大类:银行贷款利息及平安易贷险保费。借款人关心的贷款利息其实不单是银行贷款利息部分,而是全部的贷款成本。我们这里也把非利息成本纳入平安易贷利息来计算。

  网络上有这样一个平安易贷案例,某网友问“今天办理了平安易贷(贷款),业务员称月利率为2.3%(应该加入了保费),提前还款需支付剩余本金的3%作为违约金,那我1.8万元贷款3年需要支付多少利息?提前30期还款的话,最后一次还款要还多少钱?”

  我们以此案例来分析平安易贷利息(含保费等其他费用)。月利率2.3%,指借款人每月除了偿还部分本金(当月应还款本金=贷款金额/贷款期限月数),每月还需偿还的利息=贷款金额*2.3%,如该网友每月需偿还本金=18000/36=500元,每月需还贷款利息=18000*2.3%=414元,每月还款总额=500+414=914元。如果按36期还清贷款,总利息支出为14904元。平安易贷月利率2.3%是个什么概念呢,这个贷款成本高还是低?以三年期银行贷款基准利率为参考,三年期贷款基准利率为6.15%,折算成月利率为0.5125%。

  因此平安易贷利息成本是远高于基准利率贷款的。不过因为无抵押贷款的风险较大,这类贷款的利率通常都会执行基准利率上浮的。只不过平安易贷的利率上调幅度非常之高(这也是因为2.3%不仅是银行贷款利率,还包括了平安易贷险保费)。还需要注意的一个问题是,平安易贷这类无抵押贷款是按月还款的,借款人每月需偿还部分本金和利息,并非是整个贷款金额1.8万元借用了3年这么长,因此平安易贷的实际年化贷款利率是高于2.3%*12的(年利率=月利率*12)。

  关于该网友提到的平安易贷提前还款问题,从网友问题中可以看出,平安易贷提前还款除了当期贷款利息,还会产生违约金费用。该网友提前30期还款的话,30期前已还款本金为18000/36*(36-30)=3000元,剩余贷款金额为15000元,因此提前还款违约金为15000*3%=450元,因此最后一次还款金额=15000+450+414=15864元。

  需要注意的是,平安易贷贷款利率及提前还款违约金收费比例并非固定,不同时期、不同条件借款人、不同放贷银行的贷款成本都可能不同。

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