无抵押贷款银行利息是多少?无抵押贷款利息计算公式?

栏目:投资理财 发表于:2019-6-1 21:06查看: 58585

  无抵押贷款银行利息是多少?接下来小编为您整理无抵押贷款利息计算公式,希望对您有帮助。贷款利息直接决定借款人的还款金额的多少,不同的人到银行申请无抵押贷款,预期年化利率可能有所不同。


  以平安银行为例,普通上班族申请个人信用贷款需有三种选择:

  一、借款人在有房贷、车贷等贷款的情况下,缴费满一年,可申请缴费金额45倍的贷款;缴费满6个月则可以申请缴费金额30倍的贷款;

  二、购买过中国平安、中国人寿等指定险企的保险产品,根据保单缴费情况、缴费年数申请不同倍数的贷款;

  三、住房公积金每月缴费超过4000元才有资格申请个人信用贷款。申请门槛高,预期年化利率同样不低,平安个人信用贷款平均年预期年化利率在10%左右,产品不同、预期年化利率不同,最高的可达22%。

  另外,招行的年预期年化利率基本维持在12%左右,申请无抵押贷款虽不需要房产作抵押,但需要有房产等相关证明,才能顺利获得贷款。

  总体来说,影响银行无抵押贷款利息的几大因素有以下几个:

  1、与贷款机构有关

  能接受无抵押贷款的机构一般有银行和贷款公司,银行申请门槛比较高,贷款公司则要低一些,正因为如此,贷款公司的利息通常要高于银行。

  2、借贷人的职业有关

  无抵押贷款的利息差异在这方面是最为明显的,例如,很多贷款公司针对公务员、事业单位员工等稳定职业推出了无抵押贷款产品,而且利息要远低于普通工薪族。

  3、请人的负债率有关

  如果借款人的负债太高,比如信用卡会贷款有高额负债,贷款机构为了平衡风险,往往会给出较高的贷款利息,负债超过月收入,可能就会被直接拒贷了。

  此外,月收入高、有大额资产,并不一定能获得低息较低的无抵押贷款,月收入高、有大额资产,只可能获得较大额度的贷款,不能决定贷款利息的高低。

  个人无抵押贷款的利息计算方式

  个人无抵押贷款虽然不需要抵押物就可以办理,但是其贷款利息往往比较高。因此,大家在选择无抵押贷款时,一定要多对比几家贷款机构的无抵押贷款利率,选择申请性价比高的无抵押贷款产品。

  利息是贷款机构对放款风险的一种体现,如果贷款机构认为借这笔钱的风险很高,就有可能提高贷款利率。一般情况下,无抵押贷款的利息计算方式主要是根据借款人的资质来决定的。

  首先,越优质的借款人可能利息越低。贷款机构认为优质的借款人包括公务员、失业编制人员、大型国企员工、500强企业员工等。假如普通借款人申请到的无抵押贷款月利率为2.2%,那公务员可能就能拿到1.8%的月利率。目前市场上有专门针对公务员、事业单位员工等优质群体推出的个人无抵押贷款利率,普遍来说利率低于一般无抵押贷款产品。

  其次,个人无抵押贷款的利息可能会以月管理费、一次性费用等方式体现,如果有月管理费和一次性费用,一般就没有利息,但这也属于变相利息。需要注意,这种利息计算方式算起来会比正常收取利息更贵一些。

  对于普通借款人来说,选择较高利息的个人无抵押贷款也是没有办法,但各家贷款机构的利率水平也确实存在差异,大家只要多找几家机构,总会找到适合自己且利率更低一些的无抵押贷款产品。

  以上就是无抵押贷款银行利息的相关内容。